Wie een huis wil kopen, krijgt te maken met één van de belangrijkste vragen in het aankoopproces: wat is mijn maximale hypotheek? Dit bedrag bepaalt namelijk in hoge mate welke woningen binnen bereik liggen. Een goede inschatting maken voorkomt teleurstellingen én biedt de mogelijkheid om doelgericht te zoeken binnen de juiste prijsklasse.

Wat bepaalt je maximale hypotheek?

De maximale hypotheek is afhankelijk van meerdere factoren. Het bruto jaarinkomen vormt het uitgangspunt. Geldverstrekkers hanteren normen waarbij een bepaald percentage van het inkomen beschikbaar mag zijn voor woonlasten. Deze norm is wettelijk vastgelegd en wordt ieder jaar aangepast op basis van de economische situatie. Daarnaast zijn zaken als rentepercentages, looptijd van de lening en persoonlijke verplichtingen zoals studieschuld of alimentatie medebepalend.

Invloed van tweeverdieners en schulden

Bij tweeverdieners telt sinds enkele jaren een groter deel van het tweede inkomen mee in de berekening. Dit kan positief uitpakken bij het bepalen van de maximale hypotheek. Tegelijkertijd geldt dat openstaande schulden of andere vaste lasten juist beperkend kunnen werken. Een lening voor een auto of een doorlopend krediet weegt dus mee, ook als er nog maar een klein bedrag openstaat.

Energielabel en woningtype

In 2025 speelt ook het energielabel van een woning een steeds grotere rol in het hypotheekproces. Woningen met een beter energielabel geven soms recht op extra leencapaciteit. Dit komt doordat de energielasten lager zijn, wat de maandlasten beïnvloedt. Voor kopers van duurzame woningen of mensen die hun huis willen verduurzamen, kan dit gunstige gevolgen hebben voor de financiering.

Online berekeningen en hun beperkingen

Het berekenen van de maximale hypotheek kan snel en eenvoudig via online tools. Door het invullen van enkele gegevens krijg je in een paar seconden een indicatie van wat je maximaal kunt lenen. Toch zijn deze berekeningen altijd gebaseerd op gemiddelden en houden ze geen rekening met uitzonderlijke situaties of persoonlijke voorkeuren. Ze vormen daarom een handig vertrekpunt, maar geen definitief antwoord.

Waarom een persoonlijk gesprek loont

Een persoonlijke berekening geeft een realistischer beeld van je mogelijkheden. Een adviseur kan bijvoorbeeld rekening houden met je toekomstplannen, kinderwens, pensioenopbouw of variabel inkomen. Daarnaast kunnen er verschillen zijn tussen geldverstrekkers, die bij een standaard online berekening niet zichtbaar worden. Zo blijkt vaak dat er meer of juist minder mogelijk is dan je in eerste instantie dacht.

Inzicht krijgen via onafhankelijke informatie

Voor wie zich wil oriënteren op de maximale hypotheek en behoefte heeft aan duidelijke uitleg, zijn er platforms die hierin voorzien. Ze geven inzicht in hoe het proces werkt en welke factoren invloed hebben op de uitkomst. Op de pagina Over Frits vind je bijvoorbeeld onafhankelijke informatie die helpt om de eerste stap richting een verantwoorde hypotheekberekening te zetten, zonder direct vast te zitten aan een aanbieder.